Bank of America Anuncia Ingresos Netos de 700 millones USD para el Cuarto Trimestre de 2012, o 0,03 USD por Acción Diluida

Bank of America Corporation anunció hoy ingresos netos de 700 millones USD, o 0,03 USD por acción diluida para el cuarto trimestre de 2012, en comparación con 2.000 millones USD, o 0,15 USD por acción diluida en el mismo período del año anterior. Los ingresos, netos de gastos en conceptos de intereses, sobre la base equivalente totalmente imponible (fully taxable-equivalent, FTE)B alcanzaron los 18.900 millones USD.

Los ingresos del cuarto trimestre de 2012, neto de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, y sin incluir los 700 millones USD de valuación de deuda y ajustes de opción de valor justo, fue de 19.600 millones USD; sin incluir los 3.000 millones USD en concepto de provisión para declaraciones y garantías, y obligaciones relacionadas con la rescisión de contratos de garantía hipotecaria para pagar los acuerdos con la Asociación Nacional Federal de Hipotecas, Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), ingresos neto de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, fueron de 22.600 millones USDB.

Para todo el año, la compañía anunció ingresos netos de 4.200 millones USD o 0,25 USD por acción diluida, en comparación con una pérdida neta de 1.400 millones USD o 0,01 por acción diluida en 2011.

“Hemos ingresado al 2013 en una buena posición y con mucha fuerza para seguir creciendo”, afirmó el Director Ejecutivo, Brian Moynihan. “El crecimiento de dos dígitos desde el año pasado en la producción de hipotecas, préstamos comerciales, e ingresos de los Mercados Globales demuestra el poder de relaciones más profundas con los clientes a medida que intensificamos el foco en conectar todas nuestras cualidades”.

Tal como se anunció anteriormente, los resultados financieros en el último trimestre de 2012 tuvieron un impacto negativo con una provisión de 2.700 millones USD en relación a los acuerdos con Fannie Mae con respecto a las declaraciones y garantías y tarifas compensatorias; otros ítems de provisión de 2.500 millones USD que incluyeron una provisión de 1.100 millones USD para la revisión del Contrato de aceleración de ejecuciones hipotecarias independientes (Independent Foreclosure Review, IFR), acuerdo de aceleración, gasto total del litigio de 900 millones USD y una provisión de 5 millones USD para obligaciones relacionadas a rescisiones de seguro de hipoteca; y 700 millones USD de ajustes de valuación negativa de débito (Debit Valuation Adjustments, DVA) y ajustes de opción de valor justo (Fair Value Option, FVO) debido a diferenciales crediticios mejorados de la compañía. Los ítems se compensaron parcialmente por un beneficio de impuesto a las ganancias neto de 1.300 millones USD debido principalmente al reconocimiento de créditos de impuesto extranjero de ciertas subsidiarias no estadounidenses; una ganancia de 400 millones USD en la venta anunciada anteriormente del 49 % del interés de la compañía en títulos de Mitsubishi UFJ Merrill Lynch PB; y un ajuste de valuación positivo sobre derechos de servicio a hipoteca (MSR) de 300 millones USD en relación a la venta de servicios anunciada anteriormente.

El trimestre del año anterior incluyó 1.300 millones USD de DVA negativo y ajustes de FVO, 1.800 millones USD de gasto total de litigio y un cargo por disminución del valor llave de 600 millones USD en las tarjetas comerciales de los consumidores europeos. Además, el trimestre del año anterior incluyó, entre otros ítems relevantes, una ganancia bruta de 2.900 millones USD de la venta de una parte de la inversión de la compañía en China Construction Bank (CCB), una ganancia de 1.200 millones USD del cambio de valores preferentes emitidos por fideicomiso, y una ganancia de 1.200 millones USD de la venta de valores de deuda.

En relación al mismo trimestre del año anterior, los resultados del último trimestre de 2012 estuvieron impulsados por la mejorada calidad crediticia en la mayoría de los portfolios más importantes, el aumento en las ventas y las ganancias en los negocios (excluyendo el impacto de DVAE), el aumento en inversiones e ingresos de corredores, tarifas bancarias de inversión más elevadas, compensadas en parte por un aumento en las pérdidas de los bienes inmuebles de los clientes, reflejando las cancelaciones de Fannie Mae y la provisión para el acuerdo de aceleración de IFR. Además, los gastos operacionales excluyendo intereses disminuyeron respecto al mismo trimestre del año anterior, impulsados principalmente por el ahorro en costos logrado mediante las iniciativas del BAC de proyecto nuevo durante el transcurso de 2012.

"Tratamos los temas de tradición significativa en 2012 y nuestras fortalezas están comenzando a manifestarse", manifestó el Director Financiero Bruce Thompson. "El capital y la liquidez permanecen sólidos y el crédito continúa mejorando. Nuestro foco principal este año es que el ingreso crezca, podamos administrar los gastos y logremos el crecimiento de la rentabilidad central".

Aspectos Financieros Destacados Seleccionados

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses, salvo para los datos por acción)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos netos en concepto de intereses, sobre la base FTE1$10.555 $ 10.959 $41.557 $ 45.588
Ingresos que no provienen de intereses 8.336 14.187 42.678 48.838
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE18.891 25.146 84.235 94.426
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, sin incluir DVA y FVO219.610 26.434 91.819 90.106
Provisión para pérdidas crediticias 2.204 2.934 8.169 13.410
Gastos operacionales excluyendo intereses318.360 18.941 72.093 77.090
Cargos por disminución de valor llave 581 3.184
Ingresos netos$732 $ 1.991 $4.188 $ 1.446
Ganancias diluidas por acción común $0,03 $ 0,15 $0,25 $ 0,01

1 La base FTE es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa. Los ingresos netos en concepto de intereses sobre la base GAAP fueron de 10.300 millones USD y 10.700 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y de 40.700 millones USD y 44.600 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y de 2011. Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses sobre la base GAAP fueron de 18.700 millones USD y 24.900 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y de 83.300 millones USD y 93.500 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y de 2011.

2 Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, sin incluir los ajustes de DVA y FVO son una medida financiera no establecida en los GAAP. Las ganancias (pérdidas) de DVA fueron de (277) millones USD y (474) millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y (2.500) millones USD y 1.000 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011. Las ganancias (pérdidas) de valuación en relación a FVO fueron de (442) millones USD y (814) millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y (5.100) millones USD y 3.300 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011.

3 No incluye los cargos por disminución del valor llave de 581 millones USD en los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2011, y 3.200 millones USD para el año finalizado el 31 de diciembre de 2011. Los gastos operacionales excluyendo intereses, sin los cargos por disminución del valor llave, son una medida financiera no establecida en los GAAP.

Aspectos financieros destacados clave

En 2012, la compañía logró avances significativos conforme a sus principios operativos, incluidos los siguientes desarrollos:

Enfoque en negocios centrados en el cliente

  • Bank of America otorgó créditos por aproximadamente 475.000 millones USD en 2012. Esto incluyó 310.500 millones USD en préstamos para bienes comerciales no raíces, 75.100 millones USD en hipotecas residenciales en primer grado, 40.000 millones USD en préstamos para bienes raíces comerciales, 17.900 millones USD en tarjetas nacionales para consumidores y pequeñas empresas, 3.600 millones USD en productos con respaldo hipotecario y 27.900 millones USD en otros créditos para el consumidor.
  • Los 75.100 millones USD que se otorgaron en 2012 para hipotecas residenciales en primer grado contribuyeron a que más de 305.000 propietarios pudieran comprar su casa o refinanciar una hipoteca existente. Esto incluyó aproximadamente 17.500 personas que obtuvieron hipotecas para la compra de su primera vivienda originadas a través de canales minoristas, y más de 96.000 hipotecas para prestatarios con ingresos bajos a medios. Aproximadamente el 16 % de las hipotecas en primer grado otorgadas se destinó a la compra de viviendas y el 84 % a refinanciaciones.
  • La compañía originó aproximadamente 8.700 millones USD en préstamos para pequeñas empresas y compromisos en 2012, un 28 % más que en 2011, lo que refleja su enfoque continuo en el apoyo a las pequeñas empresas.
  • Bank of America brindó asistencia a más de 2 millones de cuentas de clientes en 14 estados afectados por el Huracán Sandy, con programas de asistencia integral al cliente que incluyeron aportes financieros para los esfuerzos asistenciales, diferimiento de pagos y renuncia de comisiones.
  • Los saldos totales de clientes en la Gestión Global de Patrimonios e Inversiones aumentaron un 7 % con respecto a 2011, encabezados principalmente por las ganancias del mercado y los flujos sólidos de activos a largo plazo bajo gestión (assets under management, AUM), los depósitos y los préstamos.
  • La compañía continuó fortaleciendo y ampliando las relaciones con los clientes. La cantidad de clientes de la banca móvil aumentó un 31 % con respecto al 31 de diciembre de 2011 hasta alcanzar los 12 millones de clientes y la cantidad de cuentas nuevas de tarjetas de crédito para el consumidor de los EE. UU. que se abrieron aumentó un 7 % con respecto al 2011.
  • Los activos de corretaje de Merrill Edge aumentaron 9.400 millones USD desde el final de 2011, hasta alcanzar los 75.900 millones USD, impulsados por la mejora del mercado y el crecimiento de las cuentas nuevas.
  • La compañía continuó aumentando sus fuerzas de ventas especializadas de Asesores de soluciones financieras, Especialistas en créditos hipotecarios y Asesores para pequeñas empresas durante el trimestre, hasta alcanzar los 6.200 especialistas hacia fines de 2012.
  • La empresa siguió respaldando la economía a través de:
    • Aumento en servicios de ayuda al cliente de 605.000 millones USD de capital en 2012.
    • Otorgamiento de créditos de aproximadamente 475.000 millones USD en 2012.
  • Bank of America Merrill Lynch (BofA Merrill) siguió ocupando la segunda posición a nivel mundial en tarifas netas de la banca de inversión en 2012, según informó Dealogic. Los resultados del cuarto trimestre de 2012 incluyeron tarifas de emisión de deuda récord desde la fusión de Bank of America Merrill Lynch.

Continuar construyendo una muralla alrededor del balance general

  • El índice de capital común de nivel 1 según Basilea 1 fue del 11,06 % al 31 de diciembre de 2012; es decir 35 puntos básicos en comparación al 30 de septiembre de 2012 y 120 puntos básicos por encima del valor al 31 de diciembre de 2011.
  • El índice de capital común de nivel 1 según Basilea 3 en una base introducida de manera completamente gradual se calculó en un 9.25 % al 31 de diciembre de 2012, lo que representa un aumento de 8.97 % con respecto al 30 de septiembre de 2012.A
  • La compañía redujo la deuda a largo plazo en cerca de 100.000 millones USD respecto de fines de 2011, a la vez que mantuvo un importante exceso de liquidez. Las Fuentes de excedente de liquidez internacional alcanzaron los 372.000 millones USD al 31 de diciembre de 2012, apenas inferior a los 380.000 millones USD alcanzados al 30 de septiembre de 2012 y 378.000 millones USD al 31 de diciembre de 2011. La deuda a largo plazo se redujo a 276.000 millones USD al 31 de diciembre de 2012 de 287.000 millones USD al 30 de septiembre de 2012 y 372.000 millones USD al 31 de diciembre de 2011.

Controlar adecuadamente el riesgo

  • La provisión para pérdidas crediticias disminuyó un 25 % con respecto al mismo trimestre del año anterior. Esto refleja una mejora en la calidad crediticia en las principales carteras comerciales y de consumidores y ratifica los cambios implementados en los últimos años.
  • La tasa de pérdida de tarjetas de crédito en EE. UU. cayó en el último trimestre de 2012 al nivel más bajo desde el segundo trimestre de 2006 C mientras que la tasa de morosidad de 30+ días estuvo en un bajo histórico.
  • Las tasas de pérdida de préstamos a consumidores bajaron en el último trimestre de 2012 a su nivel más bajo desde principios de 2008 y las tasas de pérdida de préstamos comerciales cayeron a su nivel más bajo desde el último trimestre de 2006C.

Cumplir con nuestros accionistas

  • El valor tangible en los libros por acción aumentó a 13,36 USD al 31 de diciembre de 2012, en comparación a 12,95 USD al 31 de diciembre de 2011 D. El valor en libro por acción fue 20,24 USD al 31 de diciembre en 2012, en comparación a 20,09 USD al 31 de diciembre de 2011.
  • La compañía continuó progresando en sus asuntos de legado, logrando compensaciones con Fannie Mae para resolver sustancialmente todos los reclamos de recompra de hipoteca pendientes y potenciales sobre préstamos originados y vendidos directamente a Fannie Mae desde el 1 de enero de 2000 hasta el 31 de diciembre de 2008, mediante legado de Countrywide y Bank of America, National Association (BANA); compensando sustancialmente todos los reclamos pendientes y futuros de Fannie Mae por tarifas de compensación que surjan de supuestas demoras en ejecuciones pasadas; y clarificando las obligaciones de las partes con respecto al seguro de hipoteca.

Administrar correctamente la eficiencia

  • Los gastos operacionales excluyendo intereses del último trimestre de 2012 cayeron un 6 % respecto al mismo trimestre del año anterior, reflejando una caída en gastos de empleados a medida que la compañía continuaba su proceso de reestructuración y lograr ahorros en costos.
  • Al 31 de diciembre de 2012, la compañía tenía 267.190 empleados a tiempo completo, 5.404 menos con respecto a fines del trimestre anterior y 14.601 menos que al 31 de diciembre de 2011.

Resultados del segmento de negocios

La compañía informa los resultados a través de cinco segmentos de negocios: Banca de Consumidores y Negocios (Consumer and Business Banking, CBB), Servicios de Bienes Raíces al Consumidor (Consumer Real Estate Services, CRES), Mercados Globales y Gestión Global de Patrimonios e Inversiones (Global Wealth and Investment Management, GWIM) Banca Global y Mercados Globales, con el resto de las operaciones registradas en Todos los demás.

Banca de consumidores y negocios (CBB)

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE$7.204 $ 7.606 $29.023 $ 32.880
Provisión para pérdidas crediticias 963 1.297 3.941 3.490
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.121 4.429 16.793 17.719
Ingresos netos$1.428 $ 1.242 $5.321 $ 7.447
Rendimiento sobre el capital promedio 10,48% 9,30 % 9,92% 14,07 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio123,94 22,08 23,01 33,52
Préstamos promedio $132.421 $ 147.150 $136.171 $ 153.641
Depósitos promedio 486.467 459.819 477.440 462.087

Al 31 de diciembre de
2012

Al 31 de diciembre de
2011

Activos de corretaje de clientes $75.946 $ 66.576

1 El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa.

Aspectos financieros destacados

  • Los saldos de los depósitos promedio aumentaron 26.600 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior, impulsados por el crecimiento de los productos de liquidez en un contexto de tasas bajas. Las tasas promedio pagadas sobre depósitos disminuyeron de 5 a 16 puntos base en el cuarto trimestre de 2012 respecto del mismo trimestre del año anterior debido a la disciplina en precios y a un cambio en la combinación de depósitos.
  • Durante el cuarto trimestre de 2012, los volúmenes de compra promedio por tarjeta de crédito activa se redujeron un 7 % respecto del mismo trimestre el año anterior; la cantidad de tarjetas de beneficios BankAmericard Cash Rewards aumentó cerca del 24 % en el cuarto trimestre de 2012 hasta alcanzar un total de 2.100 millones USD de tarjetas desde el lanzamiento del producto en el tercer trimestre de 2011.

Resumen financiero

El ingreso neto de la banca de consumidores y negocios fue 1.400 millones USD, hasta 186 millones USD, o 15 %, con respecto al mismo trimestre del año anterior dado los costos de crédito más bajo y gastos operacionales excluyendo intereses, parcialmente compensados por una disminución en el ingreso neto en concepto de intereses principalmente desde préstamos con promedio más bajo y el ambiente sostenido de tasa baja. Los ingresos netos sin intereses de 2.500 millones USD permanecieron relativamente estables.

La provisión para pérdidas crediticias disminuyó 334 millones USD respecto del mismo trimestre del año anterior, hasta alcanzar los 963 millones USD debido a una mejora en la morosidad y quiebras, principalmente en el negocio de servicios de tarjetas. Los gastos operacionales excluyendo intereses disminuyeron 308 millones USD hasta alcanzar los 4.100 millones USD, comparado con el cuarto trimestre de 2011 debido a una reducción del gasto de la Corporación Federal de Seguros de Depósito (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) y a una reducción de los gastos operativos.

Servicios de bienes raíces al consumidor

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE$468 $ 3.275 $8.759 $ (3.154 )
Provisión para pérdidas crediticias 485 1.001 1.442 4.524
Gastos operacionales excluyendo intereses15.629 4.569 17.306 21.791
Pérdida neta$(3.722) $ (1.442 ) $(6.507) $ (19.465 )
Préstamos y arrendamientos promedio 97.912 116.993 104.754 119.820

Al 31 de diciembre de
2012

Al 31 de diciembre de
2011

Préstamos y arrendamientos al final del período $95.972 $ 112.359

1 Incluye un cargo por disminución del valor llave de 2.600 millones USD en el segundo trimestre de 2011.

Aspectos financieros destacados

  • Bank of America financió 22.500 millones USD en préstamos de viviendas residenciales durante el cuarto trimestre de 2012, lo que representa un aumento del 41 % con respecto al cuarto trimestre de 2011, sin incluir las tramitaciones correspondientes de 6.500 millones USD en el mismo trimestre del año anterior. La compañía salió del negocio correspondiente a fines de 2011.
  • La cantidad de los préstamos hipotecarios de primera línea con una mora de más de 60 días entregados por el Servicio de activos de legado disminuyó a 163.000, o 17 %, durante el cuarto trimestre de 2012 a 773.000 de 936.000 al final del tercer trimestre de 2012 y 1,16 millones al final del cuarto trimestre de 2011.

Resumen financiero

Los Servicios de bienes raíces al consumidor reportaron una pérdida neta de 3.700 millones USD para el último trimestre de 2012, en comparación a una pérdida neta de 1.400 millones USD para el mismo período en 2011 principalmente debido a las pérdidas bancarias por hipotecas causadas por las compensaciones y gastos más altos de Fannie Mae, parcialmente compensadas por la menor provisión de pérdidas de crédito.

Los ingresos disminuyeron 2.800 millones USD desde el último trimestre de 2011 a 468 millones USD en el último trimestre en 2012, en gran parte debido a una mayor provisión de representaciones y garantías y menor ingreso de servicios, causados por resultados de MSR menos favorables, neto de coberturas. Esto parcialmente fue compensado por un mayor ingreso de la producción destacada. Los resultados de MSR, neto de coberturas, incluido el ajuste de valuación de MSR descrito anteriormente relacionado a las ventas de MSR.

Excluyendo el impacto de las tramitaciones de canal correspondientes, las organizaciones directas de CRES aumentaron un 42 % y el ingreso de producción destacada aumentó 472 millones USD en el último trimestre de 2012 con respecto al mismo trimestre del año anterior debido a márgenes más altos sobre el mayor volumen de tramitaciones directas.

La provisión para declaraciones y garantías fue de 3.000 millones USD en el cuarto trimestre de 2012, en comparación con 264 millones USD en el cuarto trimestre de 2011, lo que representa un aumento de 2.700 millones USD. La provisión del último trimestre incluyó 2.500 millones USD para representaciones y garantías y la provisión de 500 millones USD para obligaciones relacionadas con rescisiones de seguro de hipoteca relacionadas con las compensaciones de Fannie Mae.

La provisión de pérdidas de crédito en el último trimestre de 2012 disminuyó 516 millones USD desde el mismo trimestre del año anterior a 485 millones USD, impulsada por tendencias mejoradas de cartera en la cartera con respaldo hipotecario de vivienda con deterioro de la solvencia crediticia no adquirida y reducciones de reserva en la cartera de productos con respaldo hipotecario de vivienda con préstamos adquiridos con deterioro de la solvencia crediticia (PCI) debido a la perspectiva mejorada del precio de vivienda.

Los gastos operacionales excluyendo intereses aumentaron 1.100 millones USD desde el último trimestre de 2011 a 5.600 millones USD debido principalmente a los gastos de 1.100 millones USD relacionados con el acuerdo de aceleración de IFR. En relación con este acuerdo, la compañía acordó una cesación del proceso de IFR y realizar un pago de 1.100 millones USD a un fondo establecido en beneficio de los prestamistas conforme con un plan acordado por la Oficina del Contralor de la Moneda y el Directorio de Gobernadores del Sistema de Reserva Federal. La compañía también proveerá 1.800 millones USD en asistencia de préstamo, incluyendo modificaciones de préstamo y otras acciones de prevención de ejecuciones. Además, hubo un aumento en los gastos de servicio relacionados al incumplimiento del pago de la deuda desde el mismo trimestre del año anterior y un aumento en estimaciones relacionadas con hipotecas, exenciones y otros costos similares asociados con cualquier demora en ejecuciones, incluyendo la provisión de 260 millones USD para las tarifas compensatorias en relación a las compensaciones de Fannie Mae. Estos aumentos fueron compensados parcialmente por 800 millones USD en menores gastos de litigio desde el último trimestre de 2011.

El activo de MSR fue de 5.700 millones USD al 31 de diciembre de 2012, a 629 millones USD desde el 30 de septiembre de 2012, en parte debido al ajuste de valuación de MSR descrito anteriormente relacionado con las ventas de MSR.

Gestión Global de Patrimonios e Inversiones (GWIM)

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE$4.194 $ 3.943 $16.517 $ 16.495
Provisión para pérdidas crediticias 112 118 266 398
Gastos operacionales excluyendo intereses 3.195 3.392 12.755 13.383
Ingresos netos$578 $ 272 $2.223 $ 1.718
Rendimiento sobre el capital promedio 12,43% 6,22 % 12,53% 9,90 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio128,46 16,02 30,52 25,46
Préstamos y arrendamientos promedio $103.785 $ 97.722 $100.456 $ 96.974
Depósitos promedio 249.658 237.098 242.384 241.535
(En miles de millones de dólares estadounidenses)

Al 31 de diciembre de
2012

Al 31 de diciembre de
2011

Activos administrados $698,1 $ 635,6
Saldos totales de clientes22.166,7 2.030,5

1 El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa.

2 Los saldos totales de clientes se definen como activos administrados, activos bajo custodia, activos de corretaje de clientes, préstamos y depósitos de clientes.

Aspectos financieros destacados

  • Ingreso neto récord de 578 millones USD para el trimestre y 2.200 millones USD para el año, a 29 % desde todo el año 2011.
  • Tarifas de activos administrados récord de 1.600 millones USD para el trimestre y 6.100 millones USD para el año.
  • La actividad de los clientes fue sólida en 2012. Para todo el año, los saldos de depósito del final del período aumentaron 25.600 millones USD, a 11 % con respecto al mismo trimestre del año anterior a un récord de 266.200 millones USD; los saldos de préstamo de fin del período crecieron 7.300 millones USD, o 7 %, a un récord de 105.900 millones USD; y los flujos de activos administrados a largo plazo (AUM) fueron 26.400 millones USD para el año. Los flujos de activos administrados (Assets under management, AUM) de 9.100 millones USD lograron el decimocuarto trimestre consecutivo de flujos positivos.

Resumen financiero

El ingreso neto de la Gestión Global de Patrimonios e Inversiones aumentó 306 millones USD desde el último trimestre de 2011 a 578 millones USD debido a un mayor ingreso y menores gastos operacionales excluyendo intereses. Los ingresos aumentaron un 6 % a 4.200 millones USD, impulsados por tarifas más altas en los activos administrados debido a niveles más altos de mercado y flujos de activos administrados a largo plazo, como también un mayor ingreso de transacciones de corretaje. El margen bruto fue 21 % para el último trimestre de 2012 y para todo el año 2012, a 11 % en el mismo trimestre del año anterior y 16 % para todo el año 2011.

Los gastos operacionales excluyendo intereses disminuyeron 6 % desde el mismo trimestre del año anterior a 3.200 millones USD, debido a un gasto menor de la Corporación de Seguros de Depósito (FDIC) y menores costos de litigio y otros relacionados al mismo, parcialmente compensados por una mayor compensación relacionada con el ingreso. La provisión para pérdidas crediticias fue de 112 millones USD, la cual se mantuvo relativamente estable en comparación con 118 millones USD el mismo trimestre del año anterior.

Los saldos de clientes aumentaron un 7 % a 2.170 billones USD impulsados por niveles más altos de mercado y afluencias netas, motivadas por la actividad de los clientes en los flujos de activos administrados a largo plazo, depósitos y préstamos. Los activos administrados cayeron 62.500 millones USD con respecto al cuarto trimestre de 2011 hasta alcanzar los 698.100 millones USD, impulsados por un aumento en los niveles de mercado y los flujos de activos administrados (Assets under management, AUM) a largo plazo.

Banca global

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE$4.326 $ 4.002 $17.207 $ 17.312
Provisión para pérdidas crediticias 180 (256 ) (103) (1.118 )
Gastos operacionales excluyendo intereses 1.946 2.136 8.308 8.884
Ingresos netos$1.432 $ 1.337 $5.725 $ 6.046
Rendimiento sobre el capital promedio 12,47% 11,51 % 12,47% 12,76 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio127,32 25,06 27,21 26,59
Préstamos y arrendamientos promedio $278.218 $ 276.850 $272.625 $ 265.568
Depósitos promedio 268.045 240.757 249.317 237.312

1 El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa.

Aspectos financieros destacados

  • BofA Merrill ocupó la segunda posición a nivel mundial en tarifas de la banca de inversión durante todo el 2012, según informó Dealogic. Según el volumen de negocios, BofA Merrill estuvo entre los mejores tres bancos de deuda corporativa de alto rendimiento, préstamos apalancados, deuda corporativa de grado de inversión, valores respaldados por activos y préstamos sindicados. Las tarifas de emisión de deuda de aproximadamente 1.100 millones USD durante el último trimestre de 2012 fueron las más altas desde la fusión entre Bank of America y Merrill Lynch.
  • Los saldos de fin de período de préstamo y locación aumentaron 10.100 millones USD, o 4 % con respecto al mismo trimestre del año anterior, a 288.300 millones USD al final del último trimestre de 2012, con crecimiento en las carteras comercial, industrial y de locación.
  • Los depósitos al final del período aumentaron a 269.700 millones USD a fines del cuarto trimestre de 2012 con respecto a 246.400 millones USD a fines del cuarto trimestre de 2011.

Resumen financiero

La Banca global informó un ingreso neto de 1.400 millones USD, 95 millones USD más con respecto al mismo trimestre del año anterior, mientras que el aumento de ingresos y la disminución de gastos operacionales excluyendo intereses fueron compensados parcialmente por un aumento de los gastos por provisión. El ingreso de 4.300 millones USD fue de 8 % de aumento con respecto al mismo trimestre del año anterior, principalmente debido a las tarifas bancarias de inversión más altas y el ingreso neto en concepto de intereses.

Las tarifas bancarias de inversión en toda la empresa de 1.600 millones USD, excluyendo los acuerdos dirigidos por la compañía, aumentaron 587 millones USD, o 58 % con respecto al mismo trimestre del año anterior, principalmente debido a un aumento de 84 % en tarifas de deuda implementadas, un desempeño récord desde la fusión entre Bank of America y Merrill Lynch. Las tarifas bancarias de inversión de la Banca global, excluyendo los acuerdos dirigidos por la compañía, fueron 842 millones USD en el último trimestre de 2012 en comparación a los 629 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior. El ingreso de la banca corporativa global fue de 1.400 millones USD y el ingreso de la banca corporativa comercial fue de 2.000 millones USD, ambos relativamente sin cambios en comparación con el mismo trimestre del año anterior. El ingreso de préstamos comerciales de 1.800 millones USD y el ingreso de servicios de tesorería de 1.600 millones USD se mantuvieron en línea con respecto al mismo trimestre del año anterior.

La provisión para pérdidas crediticias fue de 180 millones USD en el cuarto trimestre de 2012, en comparación con los 68 millones USD del tercer trimestre de 2012, y un beneficio de 256 millones USD en el mismo trimestre del año anterior. El aumento desde el trimestre anterior fue impulsado principalmente por el impacto de la dirección normativa sobre los préstamos financieros a consumidores exonerados de quiebra y crecimiento de préstamo comercial. En comparación al mismo trimestre del año anterior, los gastos de provisión aumentaron principalmente debido a liberaciones de reserva más bajas a medida que la calidad del activo se estabilizaba en la cartera. Los gastos operacionales excluyendo intereses fueron 1.900 millones USD, un 9 % más bajo con respecto al mismo trimestre del año anterior, principalmente por los gastos de personal y operacionales más bajos.

Mercados globales

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE$2.844 $ 1.807 $13.519 $ 14.798
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, sin incluir DVA(1)3.120 2.281 15.967 13.797
Provisión para pérdidas crediticias 16 (18 ) 3 (56 )
Gastos operacionales excluyendo intereses 2.498 2.895 10.839 12.244
Ingresos netos (pérdida)$152 $ (768 ) $1.054 $ 988
Ingresos netos (pérdida), sin incluir DVA y los impuestos del Reino Unido1326 (469 ) 3.377 1.131
Rendimiento sobre el capital promedio23,39% n/s 5,99% 4,36 %
Rendimiento sobre el capital económico promedio34,63 n/s 8,20 5,54
Activos totales promedio $628.449 $ 552.911 $588.459 $ 590.474

1 Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, sin incluir DVA, son una medida financiera no establecida en los GAAP. Las ganancias (pérdidas) de DVA fueron (276) millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y (2.400) millones USD y 1.000 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011. Los ajustes de tasa impositiva corporativa del Reino Unido fueron de 781 millones USD y 774 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011.

2 El rendimiento sobre el capital promedio, excluyendo los ajustes de DVA y de tasa impositiva corporativa del Reino Unido fue de 19,19 % y 4,99 % para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011.

3 El rendimiento sobre el capital económico promedio es una medida financiera no establecida en los GAAP. El rendimiento sobre el capital económico promedio excluyendo los ajustes de DVA y de tasa impositiva corporativa del Reino Unido fue de 26,14 % y 6,34 % para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa.

n/s = no es significativo

Aspectos financieros destacados

  • El ingreso total, excluyendo el impacto de DVAE, aumentó 37 % en el último trimestre de 2012 a 3.100 millones USD de 2.300 millones USD en el último trimestre de 2011. Salvo el impacto de DVAE, los ingresos por ventas y comerciales fueron de 2.500 millones USD en el cuarto trimestre de 2012, en comparación con 2.000 millones USD en el cuarto trimestre de 2011.

Resumen financiero

Los Mercados globales informaron una pérdida neta en el cuarto trimestre de 2012 de 152 millones USD, comparada con una pérdida neta de 768 millones USD en el mismo trimestre del año anterior. No incluyendo las pérdidas de DVAE, los ingresos netos fueron de 326 millones USD en el cuarto trimestre de 2012, comparado con los ingresos netos de 789 millones USD en el tercer trimestre de 2012 (sin incluir el impacto del cambio de tasa impositiva de Reino Unido) y una pérdida neta de 469 millones USD en el mismo trimestre del año anterior.

Los ingresos de los Mercados globales aumentaron 1.000 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior hasta alcanzar los 2.800 millones USD. Excluyendo el DVAE, el ingreso aumentó de 839 millones USD a 3.100 millones USD impulsado por más ventas y mayor ingreso comercial y un aumento en la actividad de emisión de deuda. El trimestre actual incluyó las pérdidas de DVA de 276 millones USD, en comparación con las pérdidas de 474 millones USD en el mismo trimestre del año anterior.

La renta fija, divisas y materias primas (FICC) ventas e ingresos comerciales, excluyendo el DVAF, fue 1.800 millones USD en el último trimestre de 2012, un aumento de 485 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior, impulsado por negocios crediticios que se beneficiaron con las mejoras en los mercados crediticios en Europa y en el sector financiero. Las ventas de capital e ingresos comerciales, excluyendo el DVA F, fue de 713 millones USD, un aumento de 61 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior a causa de los saldos de clientes aumentados en finanzas y mejor desempeño comercial en los derivados.

Los gastos excluyendo intereses disminuyeron a 2.500 millones USD en comparación con los 2.900 millones USD en el mismo trimestre del año anterior, principalmente impulsado por una disminución del gasto relacionado con el personal.

Todos los demás1

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE$(145) $ 4.513 $(790) $ 16.095
Provisión para pérdidas crediticias 448 792 2.620 6.172
Gastos operacionales excluyendo intereses 971 2.101 6.092 6.253
Ingresos netos (pérdida)$864 $ 1.350 $(3.628) $ 4.712
Préstamos promedio totales 245.820 277.744 258.012 289.010

1Todos los Otros son actividades de ALM, inversiones de capital, negocios en liquidación y otros. Las actividades de ALM abarcan toda la cartera de préstamos para hipotecas de vivienda y títulos de inversión, tasa de interés y actividades de administración de riesgo de divisa extranjera incluyendo la asignación de ingresos netos en concepto de intereses, ganancias/pérdidas de pasivos estructurados, y el impacto de determinadas metodologías de asignación e ineficacia de cobertura contable. Las inversiones de capital incluye inversiones de capital principal globales, inversiones estratégicas y de otro tipo. Otros incluye determinados préstamos de hipotecas residenciales y de bienes raíces discontinuos que son administrados por Activos de legado y servicios dentro de Servicios de bienes raíces al consumidor (CRES).

Todo el otro ingreso neto informado de 864 millones USD en el último trimestre de 2012, en comparación al ingreso neto de 1.400 millones USD del mismo trimestre del año anterior, como reducción en el ingreso fue compensado parcialmente por una menor provisión de pérdidas de crédito, menores gastos operacionales excluyendo intereses y beneficios en impuesto a las ganancias relacionados al reconocimiento de determinados créditos impositivos extranjeros.

La caída en el ingreso principalmente estuvo impulsada por un menor ingreso de inversión de capital, 1.200 millones USD en ganancias relacionadas a cambios de títulos preferentes emitidos por fideicomiso en el mismo trimestre del año anterior y una disminución de 1.000 millones USD en ganancias en la venta de títulos de deuda desde el último trimestre de 2011. Esta caída parcialmente se compensó con ajustes negativos FVO más bajos en el último trimestre en comparación a un año atrás. Los ajustes FVO negativos igualaron 442 millones USD en el último trimestre de 2012, en comparación a 814 millones USD negativos en el último trimestre de 2011.

El ingreso de inversión de capital fue 570 millones USD el último trimestre de 2012, en comparación a 3.100 millones USD respecto del mismo trimestre del año anterior. El último trimestre de 2012 incluyó una ganancia de 370 millones USD en la venta de nuestros intereses en la unión transitoria de empresas de corretaje de Japón y el período del año anterior incluyó una ganancia de 2.900 millones USD en la venta de una parte de la inversión de la compañía en CCB. Las ganancias de la venta de valores de deuda sumaron 116 millones USD en el cuarto trimestre de 2012, lo que representa una disminución de 1.100 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior.

La disminución en la provisión de pérdida crediticia estuvo impulsada principalmente por el impacto de una perspectiva de precio de vivienda mejorada de las carteras de hipoteca PCI de bienes raíces y viviendas causando reducciones en reservas en el trimestre actual en comparación a las construcciones de reserva de hace un año. Los gastos operacionales excluyendo intereses cayeron en comparación al último trimestre de 2011, ya que el período del año anterior incluía un cargo por disminución del valor llave de 581 millones USD en el negocio de las tarjetas de consumidores europeos.

Resumen corporativo

Ingresos y gastos

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses, salvo para los datos por acción)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Ingresos netos en concepto de intereses, sobre la base FTE1$10.555 $ 10.959 $41.557 $ 45.588
Ingresos que no provienen de intereses 8.336 14.187 42.678 48.838
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE18.891 25.146 84.235 94.426
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, sin incluir DVA y FVO219.610 26.434 91.819 90.106
Provisión para pérdidas crediticias 2.204 2.934 8.169 13.410
Gastos operacionales excluyendo intereses318.360 18.941 72.093 77.090
Cargos por disminución de valor llave 581 3.184
Ingresos netos$732 $ 1.991 $4.188 $ 1.446
Ganancias diluidas por acción común $0,03 $ 0,15 $0,25 $ 0,01

1 La base FTE es una medida financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa. Los ingresos netos en concepto de intereses sobre la base GAAP fueron de 10.300 millones USD y 10.700 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y de 40.700 millones USD y 44.600 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y de 2011. Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses sobre la base GAAP fueron de 18.700 millones USD y 24.900 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y de 83.300 millones USD y 93.500 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y de 2011.

2 Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, sin incluir los ajustes de DVA y FVO son una medida financiera no establecida en los GAAP. Las ganancias (pérdidas) de DVA fueron (277) millones USD y (474) millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011 y (2.500) millones USD y 1.000 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011. Las ganancias (pérdidas) de valuación en relación a FVO fueron de (442) millones USD y (814) millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y (5.100) millones USD y 3.300 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011.

3 No incluye los cargos por disminución del valor llave de 581 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2011, y 3.200 millones USD para el año finalizado el 31 de diciembre de 2011. Los gastos operacionales excluyendo intereses, sin los cargos por disminución del valor llave, son una medida financiera no establecida en los GAAP.

El ingreso, los gastos de intereses netos, en una base FTE fue de 18.900 millones USD, de los 25.100 millones USD respecto del último trimestre de 2011, impulsado en gran parte por las pérdidas bancarias de hipoteca como resultado de las compensaciones recientemente anunciadas con Fannie Mae, ingresos de inversión de capital más bajos, ganancias reducidas de la venta de títulos de deuda y otros ingresos más bajos. Estas caídas se compensaron parcialmente con un ingreso bancario de inversión más alto y ganancias contables de comercio más altas.

Los ingresos del cuarto trimestre de 2012, neto de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, y sin incluir los 700 millones USD de valuación de deuda y ajustes de opción de valor justo, fue de 19.600 millones USD; sin incluir los 3.000 millones USD en concepto de provisión para declaraciones y garantías, y obligaciones relacionadas con la rescisión de contratos de garantía hipotecaria para pagar los acuerdos con la Asociación Nacional Federal de Hipotecas, Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), ingresos neto de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE, fueron de 22.600 millones USDB.

El ingreso neto en concepto de intereses, en una base FTE, fue de 10.600 millones USD en el último trimestre de 2012, en comparación a los 10.200 millones USD del tercer trimestre de 2012 y 11.000 millones USD el último trimestre de 2011B. La caída desde el mismo trimestre del año anterior se debió al impacto de los saldos de préstamos a consumidores más bajos y la cartera de Administración de Activos y Pasivos (ALM) recuperándose en tasa más bajas, parcialmente compensada por reducciones continuas en saldos de deuda a largo plazo y tasas más bajas pagadas sobre depósitos. El ingreso neto en concepto de intereses el último trimestre de 2012 también incluyó un gasto de amortización de prima relacionada al mercado desfavorable de 61 millones USD.

El índice de capital neto fue del 2,35 % en el cuarto trimestre de 2012, en comparación con el 2,32 % en el tercer trimestre de 2012 y 2,45 % en el cuarto trimestre de 2011.

El ingreso excluyendo intereses disminuyó 5.900 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior, motivado principalmente por las pérdidas bancarias de hipoteca como resultado de las provisiones relacionadas a la compensación de Fannie Mae de 2.500 millones USD para las representaciones y garantías y 500 millones USD para obligaciones relacionadas a rescisiones de seguro hipotecario, y una ganancia de 2.900 millones USD relacionada a la venta de una parte de la inversión de la compañía en CCB en el trimestre del año anterior.

El ingreso de inversión de capital cayó 2.500 millones USD desde el último trimestre de 2011, reflejando el impacto de la ganancia de CCB mencionada arriba. Además, otros ingresos disminuyeron dado que el mismo trimestre del año anterior incluía 1.200 millones USD en ganancias relacionados a actividades de administración de pasivos, parcialmente compensados por ajustes FVO negativos más bajos de 442 millones USD en el último trimestre de 2012, en comparación a 814 millones USD negativos en el último trimestre de 2011. Los resultados del cuarto trimestre de 2012 también se vieron afectados por las pérdidas DVA de 277 millones USD, en comparación con las pérdidas de 474 millones USD en el mismo trimestre del año anterior. Las ganancias de la venta de valores de deuda sumaron 171 millones USD en el cuarto trimestre de 2012, lo que representa una disminución de 1.200 millones USD con respecto al mismo trimestre del año anterior.

Los gastos operacionales excluyendo intereses disminuyeron 1.200 millones USD en comparación al mismo trimestre del año anterior principalmente como resultado de una caída en los gastos de personal dado que la compañía continúa modernizando procesos y logrando ahorros en costos. Además, el período del año anterior incluía 581 millones USD de cargo por disminución del valor llave. Otros gastos operacionales generales en el trimestre actual incluían 1.100 millones USD para cesar el IFR. El gasto de litigios fue de 916 millones USD en el cuarto trimestre de 2012, en comparación con 1.800 millones USD durante el cuarto trimestre de 2011.

El beneficio del impuesto a las ganancias en el último trimestre de 2012 fue de 2.600 millones USD sobre una pérdida bruta de 1.900 millones USD e incluyó un beneficio de impuesto a las ganancias neto de 1.300 millones USD, principalmente por el reconocimiento de créditos impositivos extranjeros de determinadas subsidiarias no estadounidenses. Esto se compara al gasto de impuesto a las ganancias de 441 millones USD sobre 2.400 millones USD de ingreso bruto, el mismo trimestre del año anterior.

Calidad crediticia

Tres meses finalizados elAño Finalizado el
(En millones de dólares estadounidenses)31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Provisión para pérdidas crediticias $2.204 $ 2.934 $8.169 $ 13.410
Pérdidas en préstamos netas 3.104 4.054 14.908 20.833
Índice de pérdidas en préstamos netas11,40% 1,74 % 1,67% 2,24 %
31 de diciembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria $23.555 $ 27.708
Índice de préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria22,62% 3,01 %
Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos $24.179 $ 33.783
Índice de reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos32,69% 3,68 %

1 Los índices de pérdidas en préstamos netas se calculan como pérdidas en préstamos netas divididas por el promedio de arrendamientos y préstamos pendientes durante el período. Los resultados trimestrales se calculan anualmente.

2 Los índices de préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria se calculan como el monto de préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria dividido por el monto de préstamos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria pendientes al final del período.

3 Los índices de reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos se calculan como la reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos dividido por los préstamos y arrendamientos pendientes al final del período.

Nota: Los índices no incluyen préstamos calculados con la opción de valor justo.

La calidad crediticia continuó mejorando en el cuarto trimestre de 2012, con una reducción de las pérdidas en préstamos netas en la mayoría de las carteras principales y la provisión para pérdidas crediticias disminuyó de manera significativa, en comparación con mismo trimestre del año anterior. Asimismo, los préstamos productivos con una mora de más de 30 días, sin incluir los préstamos plenamente asegurados, disminuyeron en las carteras principales y los saldos reservables cuestionables también continuaron disminuyendo, un 42 % menos con respecto al mismo período del año anterior.

Las pérdidas en préstamos netas de 3.100 millones USD en el cuarto trimestre de 2012 se redujeron 1.000 millones USD con respecto al tercer trimestre de 2012 y disminuyeron 950 millones USD con respecto al cuarto trimestre de 2011. La caída desde el trimestre anterior se debió a la ausencia de 435 millones USD de pérdidas en préstamos relacionadas a la Compensación Nacional de Hipotecas (National Mortgage Settlement) y 478 millones USD relacionados al impacto de un cambio en la dirección normativa respecto a la liberación de préstamos en quiebras. Excluyendo estos impactos, la caída se impulsó principalmente por una menor morosidad en la cartera de Servicios de tarjeta. La mejora desde el año anterior fue impulsada por una mejora en la calidad crediticia en la mayoría de las carteras más importantes.

La provisión para pérdidas crediticias aumentó a 430 millones USD en el cuarto trimestre de 2012 hasta alcanzar los 2.200 millones USD respecto del tercer trimestre de 2012, y se redujo 730 millones USD respecto de los 2.900 millones USD en el cuarto trimestre de 2011. La provisión para pérdidas crediticias para el cuarto trimestre de 2012 fue de 900 millones USD más baja que las pérdidas en préstamos netas, lo que produjo una reducción en la reserva para las pérdidas crediticias. Esto incluyó un beneficio de 430 millones USD en la cartera PCI debido a una perspectiva de precios de vivienda mejorada. La reducción restante estuvo impulsada principalmente por mejoras en quiebras y en la morosidad en las carteras de Servicios de tarjetas.

La reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos del índice de cobertura por pérdidas en préstamos netas anuales aumentó 1,96 veces en el cuarto trimestre de 2012, en comparación con las 1,60 veces en el tercer trimestre de 2012 y con las 2,10 veces en el cuarto trimestre de 2011. El aumento desde el tercer trimestre de 2012 se debió a los eventos de pérdidas en préstamos netas indicados arriba. Sin incluir los préstamos adquiridos con deterioro de la solvencia crediticia (PCI), la reserva del índice de cobertura por pérdidas en préstamos netas anuales fue 1,51; 1,17 y 1,57 veces en los mismos períodos, respectivamente.

El valor de los préstamos no acumulativos, los arrendamientos y las propiedades en ejecución hipotecaria fue de 23.600 millones USD al 31 de diciembre de 2012, una reducción de 24.900 millones USD al 30 de septiembre de 2012, y de 27.700 millones USD al 31 de diciembre de 2011.

Administración de capital y liquidez

(En millones de dólares estadounidenses, excepto la información por acción)Al 31 de diciembre de
2012

Al 30 de septiembre de
2012

Al 31 de diciembre de
2011
Capital total de los accionistas $236.956 $ 238.606 $ 230.101
Capital común de nivel 1 133.403 136.406 126.690
Índice de capital común de nivel 1 11,06% 11,41 % 9,86 %
Índice de capital común tangible16,74 6,95 6,64
Índice de capital común 9,87 10,15 9,94
Valor tangible en los libros por acción1$13,36 $ 13,48 $ 12,95
Valor en los libros por acción 20,24 20,40 20,09

1 El índice de capital común tangible y el valor tangible en los libros por acción son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa.

El índice de capital común 1 según Basilea 1 de 11,06 % al 31 de diciembre de 2012, en comparación a 11,41 % al 30 de septiembre de 2012 y 9,86 % al 31 de diciembre de 2011. El índice de capital común fue del 12,89 % al 31 de diciembre de 2012, en comparación a 13,64 % al 30 de septiembre de 2012 y 12,40 % al 31 de diciembre de 2011. La caída en el nivel el índice de capital común de nivel 1 (Basilea 1) desde el tercer trimestre de 2012 estuvo impulsada principalmente por una caída en el índice de capital común de nivel 1 debido a pérdidas brutas y activos ponderados en función de riesgo en el crecimiento de préstamos comerciales.

Al 31 de diciembre de 2012, el índice de capital común de nivel 1 según Basilea 3 completamente gradual se estimó en 9,25 %, de 8,97 % al 30 de septiembre de 2012A. Los cálculos de Basilea 3 se basan en el entendimiento actual de la compañía de los NPR de Basilea 3, asumiendo todas las aprobaciones del modelo regulatorio, excepto la posible reducción de los activos ponderados en función del riesgo que resultan de la medición exhaustiva de riesgo luego de un año. Según Basilea 3, el índice de capital común del nivel 1 aumentó desde la estimación del tercer trimestre de 2012 porque los impactos adversos de pérdidas brutas, la pérdida no realizadas sobre los títulos de deuda disponibles para la venta reconocidos en otros ingresos exhaustivos y el aumento en deducciones umbrales fueron más que compensadas por activos ponderados en función de riesgos menores. La caída en activos ponderados en función de riesgo principalmente se debió a exposiciones más bajas y actualizaciones de experiencias de pérdidas recientes en nuestros modelos crediticios.

Al 31 de diciembre de 2012, las fuentes excedentes de liquidez internacional fueron 372.000 millones USD, una reducción modesta de 6.000 millones USD desde el último trimestre de 2011, mientras que la deuda a largo plazo cayó 96.700 millones USD respecto del mismo trimestre del año anterior. El plazo requerido para obtener financiamiento fue de 33 meses al 31 de diciembre de 2012, en comparación con los 35 meses al 30 de septiembre de 2012 y 29 meses al 31 de diciembre de 2011.

Durante el cuarto trimestre de 2012, se pagó un dividendo en efectivo de 0,01 USD por acción común y la compañía registró 365 millones USD en dividendos preferidos. Las acciones comunes al final del período emitidas y en circulación fueron 10.780 millones USD y 10.540 millones USD para el cuarto trimestre de 2012 y 2011, respectivamente.

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A El índice de capital común de nivel 1 según Basilea 3 es una medición financiera no establecida en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte la página 21 de este comunicado de prensa. Las estimaciones de Basilea 3 reflejan el entendimiento actual de la compañía de los NPR de Basilea 3 de EE. UU. y asumen todas las aprobaciones de modelo regulatorias necesarias, excepto la posible reducción de activos ponderados en función de riesgo que resultan de la medición exhaustiva de riesgo luego de un año.

B La base equivalente totalmente imponible (Fully taxable-equivalent, FTE) es una medida financiera no establecida en los GAAP. El ingreso, los gastos netos en función de intereses, en una base FTE excluyendo los ajustes de valuación de débito y los ajustes de opción de valor justo, también son provisiones excluyentes para las representaciones y garantías y rescisiones de seguro hipotecario relacionados a los acuerdos de compensación con Fannie Mae, son mediciones financieras no establecidas en los GAAP. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas en los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa. Los ingresos netos en concepto de intereses sobre la base GAAP fueron de 10.300 millones USD y 10.700 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y de 40.700 millones USD y 44.600 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y de 2011. Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses sobre la base GAAP fueron de 18.700 millones USD y 24.900 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y de 83.300 millones USD y 93.500 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y de 2011.

C Los montos de 2006 y 2008 se presentan de forma administrada.

D El valor tangible en los libros por acción ordinaria es una medida no establecida en los GAAP. Es posible que otras compañías definan o calculen esta medida de manera diferente. Para obtener más información sobre la conciliación con las medidas financieras establecidas los GAAP, consulte las páginas 25 a 28 de este comunicado de prensa.

E Los ingresos por ventas y comerciales, sin incluir el impacto de DVA, son una medida financiera no establecida en los GAAP. Las ganancias (pérdidas) de DVA fueron (276) millones USD y (474) millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y (2.400) millones USD y 1.000 millones USD para los años terminados el 31 de diciembre de 2012 y 2011.

F Sin incluir DVA, los ingresos por ventas y comerciales de renta fija, divisas y materias primas (Fixed Income, Currency and Commodities, FICC), son una medida financiera no establecida en los GAAP. Las ganancias (pérdidas) de DVA fueron (237) millones USD y (495) millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y (2.200) millones USD y 794 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011. El ingreso de capital, excluyendo el DVA, es una medición financiera no establecida en los GAAP. Las ganancias (pérdidas) de DVA fueron (39) millones USD y 21 millones USD para los tres meses finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011, y (253) millones USD y 207 millones USD para los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y 2011.

Nota: Brian Moynihan, Director Ejecutivo, y Bruce Thompson, Director Financiero, hablarán sobre los resultados del cuarto trimestre de 2012 en una teleconferencia hoy a las 8:30 a. m., hora del Este. Para tener acceso a la presentación y el material complementario, visite el sitio web de relaciones con los inversores de Bank of America (Bank of America Investor Relations): http://investor.bankofamerica.com. Para contar con una conexión a la teleconferencia en modo de audición solamente, comuníquese al 1-877-200-4456 (dentro de los Estados Unidos) o 1-785-424-1734 (internacional) y digite la identificación para conferencia: 79795.

Bank of America

Bank of America es una de las instituciones financieras más grandes del mundo, que presta servicios a clientes individuales, pequeñas y medianas empresas y grandes corporaciones, con una amplia gama de operaciones bancarias, de inversión, gestión de activos y otros productos y servicios financieros y de gestión de riesgo. La compañía brinda un servicio incomparable en los Estados Unidos; atiende a aproximadamente 53 millones de clientes y pequeñas empresas, con cerca de 5.500 oficinas de banca minorista y aproximadamente 16.300 cajeros automáticos, y una banca en línea galardonada con 30 millones de usuarios activos. Bank of America se encuentra entre las principales compañías de gestión de patrimonio del mundo, es líder mundial en comercialización y banca corporativa y de inversión a lo largo de una amplia gama de clases de activos, y presta servicios a corporaciones, gobiernos, instituciones y personas en todo el mundo. Bank of America ofrece respaldo líder en la industria a aproximadamente 3 millones de propietarios de pequeñas empresas a través de una serie de productos y servicios en línea innovadores y fáciles de usar. La compañía brinda sus servicios a los clientes a través de operaciones en más de 40 países. Las acciones de Bank of America Corporation (NYSE: BAC) son un componente del Promedio Industrial Dow Jones (Dow Jones Industrial Average) y cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York.

Declaraciones a futuro

Bank of America y su gerencia pueden hacer ciertas declaraciones que constituyan “declaraciones a futuro” dentro del significado de la Ley de Reforma de Litigios sobre Títulos de Valores Privados (Private Securities Litigation Reform Act) de 1995. Estas declaraciones se pueden identificar por el hecho de que no se relacionan específicamente con hechos históricos o actuales. Las declaraciones proyectadas a menudo utilizan palabras como "anticipa", "objetivo", "espera", "estima", "intenta", "planifica", "meta", "cree", y otras expresiones similares o verbos futuros o condicionales como "podrá", "debería", "pudiese", y "podría". Las declaraciones proyectadas realizadas representan las expectativas actuales de Bank of America, sus planes o pronósticos de sus resultados e ingresos futuros, incluyendo momento sostenido en depósitos, producción hipotecarias de gravamen preferente, ganancias GWIM, préstamos comerciales y banca de inversión; la compañía declaró que su foco principal para el 2013 es aumentar el ingreso, administrar los gastos e impulsar el crecimiento de las ganancias destacadas; las estimaciones de los pasivos y el rango de posibles pérdidas por los varios reclamos de representaciones y garantías; acciones a tomar conforme con y a efectos de las compensaciones de Fannie Mae y el acuerdo de aceleración de IFR; y otros asuntos similares. Estas declaraciones no son garantía de futuros resultados ni rendimiento e implican ciertos riesgos, incertidumbres y presunciones que son difíciles de predecir y frecuentemente exceden el control de Bank of America. Los resultados reales pueden diferir sustancialmente de los expresados o incluidos en cualquiera de estas declaraciones a futuro.

No debería confiar plenamente en ninguna declaración a futuro y deberá considerar todos los riesgos y las incertidumbres siguientes, al igual que las que se analizan de manera más exhaustiva en el Artículo 1A. "Factores de riesgo" del informe anual de Bank of America de 2011 en el formulario 10-K, y en todas las presentaciones posteriores a la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Commission, SEC) hechas por Bank of America; la capacidad de la compañía para obtener las aprobaciones necesarias o consentimientos de terceros con respecto a los acuerdos de venta MSR, como que no hay ninguna garantía que las aprobaciones y consentimientos aplicables se obtengan, y en consecuencia algunas de estas transferencias no podrán consumarse; la resolución de diferencias de la compañía con las empresas patrocinadas por el gobierno (Government-sponsored enterprises, GSE) con respecto a los reclamos de recompra de declaraciones y garantías, que incluye las relacionadas con las rescisiones del seguro hipotecario, y demoras de procedimientos ejecutivos hipotecarios; la capacidad de la compañía para resolver reclamos de declaraciones y garantías hechos por aseguradores de bonos e inversores de marcas privadas y otros, que se incluyen como resultado de toda orden judicial adversa; y la posibilidad de que la compañía pudiera enfrentar servicios relacionados, valores, fraudes, indemnización u otros reclamos de parte de uno o más de los aseguradores de bonos o inversores de marca privada u otros; si las pérdidas de declaraciones y garantías futuras se producen en exceso del pasivo registrado de la compañía para las extensiones de GSE y en exceso del pasivo registrado y el rango estimado de una posible pérdida para extensiones que no sean de GSE; incertidumbres sobre la estabilidad financiera de varios países de la Unión Europea (UE), es posible que el riesgo en aumento de dichos países signifique un incumplimiento de pago de la deuda soberana o la salida de la Unión Europea y las tensiones relacionadas en los mercados financieros, el euro, la Unión Europea y las extensiones directas e indirectas de la compañía ante dichos riesgos; la incertidumbre con respecto al tiempo y la sustancia final de todo estándar de capital o liquidez, incluidos los requisitos finales de Basilea 3 y su implementación para los bancos de los Estados Unidos a través de la creación de reglamentos por la Reserva Federal, que incluye requisitos anticipados para sostener los niveles más altos de capital regulador, liquidez y satisfacer los índices de capital reguladores más altos como resultado de Basilea 3 final u otros estándares de capital o liquidez; el impacto negativo de la reforma Dodd-Frank de Wall Street y la Ley de Protección al Consumidor en las ganancias y los negocios de la compañía, incluidos como resultado de la creación de reglamentos y la interpretación reguladora adicional y el éxito de las acciones de la compañía de mitigar dichos impactos; la satisfacción de la compañía de sus programas de ayuda de prestatarios según el acuerdo de pago mundial con organismos federales y abogados estatales y en virtud del acuerdo de aceleración con la OCC y la Reserva Federal; los cambios adversos en las calificaciones de créditos de la compañía de las agencias de calificación crediticia principales; el cálculo del valor justo de determinados activos y pasivos de la compañía; daños, multas y reclamos no esperados que son el resultado de un litigio futuro o pendiente y de actos judiciales reguladores; la capacidad de la compañía de comprender plenamente los ahorros de costos y otros beneficios anticipados de Project New BAC, incluido de acuerdo con los marcos temporales actualmente anticipados; y otras cuestiones similares.

Las declaraciones a futuro solo tienen validez a la fecha en que se emiten, y Bank of America no asume la obligación de actualizar las declaraciones a futuro para reflejar el impacto de las circunstancias o eventos que surjan después de la fecha de emisión de las declaraciones a futuro.

BofA Global Capital Management Group, LLC (“BofA Global Capital Management”) es una división de administración de activos de Bank of America Corporation. Las entidades de BofA Global Capital Management ofrecen servicios y productos para la gestión de inversiones destinados a inversores institucionales e individuales.

Bank of America Merrill Lynch es el nombre comercial de los negocios de banca global y mercados globales de Bank of America Corporation. Los préstamos, los derivados y otras actividades bancarias comerciales se llevan a cabo a través de las filiales bancarias de Bank of America Corporation, incluido Bank of America, N.A., miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósito (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC). Los valores, el asesoramiento financiero y otras actividades bancarias de inversión se llevan a cabo a través de las filiales de inversión de Bank of America Corporation (Filiales de banca de inversión), que incluyen a Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated, que son corredores registrados y miembros de FINRA y SIPC. Los productos de inversión ofrecidos por las filiales de la banca de inversión: No están asegurados por la FDIC * Pueden perder valor * No tienen garantía bancaria. Los corredores de Bank of America Corporation no son bancos sino entidades legales separadas de sus filiales bancarias. Las obligaciones de los corredores no son obligaciones de sus filiales bancarias (salvo que se establezca explícitamente lo contrario), y estas filiales bancarias no son responsables de los valores que venden, ofrecen o recomiendan los corredores. Lo que antecede también se aplica a otras filiales bancarias.

Si desea obtener más información sobre Bank of America, visite la sala de redacción de Bank of America en http://newsroom.bankofamerica.com.

www.bankofamerica.com

Bank of America Corporation y subsidiarias
Información financiera seleccionada
(En millones de dólares estadounidenses, excepto la información por acción; acciones en miles)

Resumen del estado de resultados

Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011
Ingresos netos en concepto de intereses $40.656 $ 44.616 $10.324 $ 9.938 $ 10.701
Ingresos que no provienen de intereses 42.678 48.838 8.336 10.490 14.187
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses 83.334 93.454 18.660 20.428 24.888
Provisión para pérdidas crediticias 8.169 13.410 2.204 1.774 2.934
Disminución del fondo de comercio 3.184 581
Cargos por reestructuración y fusión 638 101
Todos los demás gastos operacionales excluyendo intereses (1)72.093 76.452 18.360 17.544 18.840
Ingresos (pérdida) antes del impuesto sobre la renta 3.072 (230 ) (1.904) 1.110 2.432
Gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) (1.116) (1.676 ) (2.636) 770 441
Ingresos netos $4.188 $ 1.446 $732 $ 340 $ 1.991
Dividendos de acciones preferidas 1.428 1.361 365 373 407
Ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes $2.760 $ 85 $367 $ (33 ) $ 1.584
Ganancias por acción común $0,26 $ 0,01 $0,03 $ 0,00 $ 0,15
Ganancias diluidas por acción común 0,25 0,01 0,03 0,00 0,15

Resumen del balance general promedio

Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011
Arrendamientos y préstamos totales $898.768 $ 938.096 $893.166 $ 888.859 $ 932.898
Instrumentos de deuda 337.653 337.120 339.779 340.773 332.990
Activos totales que devengan intereses 1.769.969 1.834.659 1.788.936 1.750.275 1.783.986
Activos totales 2.191.356 2.296.322 2.210.365 2.173.312 2.207.567
Depósitos totales 1.047.782 1.035.802 1.078.076 1.049.697 1.032.531
Capital de los accionistas comunes 216.996 211.709 219.744 217.273 209.324
Capital total de los accionistas 235.677 229.095 238.512 236.039 228.235

Índices de rendimiento

Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011
Rendimiento sobre los activos promedio 0,19% 0,06 % 0,13% 0,06 % 0,36 %
Rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio (2)2,60 0,96 1,77 0,84 5,20

Calidad crediticia

Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011
Pérdidas en préstamos netas en total $14.908 $ 20.833 $3.104 $ 4.122 $ 4.054
Pérdidas en préstamos netas como porcentaje de los préstamos y arrendamientos promedio pendientes (3)1,67% 2,24 % 1,40% 1,86 % 1,74 %
Provisión para pérdidas crediticias $8.169 $ 13.410 $2.204 $ 1.774 $ 2.934
31 de diciembre de
2012
30 de septiembre
de 2012
31 de diciembre de
2011
Préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria en total(4)$23.555 $ 24.925 $ 27.708
Préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria como porcentaje de los préstamos, arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria en total (3)2,62% 2,81 % 3,01 %
Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos $24.179 $ 26.233 $ 33.783
Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos como porcentaje de los préstamos y arrendamientos pendientes (3)2,69% 2,96 % 3,68 %

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias

Información financiera seleccionada

(En millones de dólares estadounidenses, excepto la información por acción; acciones en miles)

Administración de capital

31 de diciembre de
2012
30 de septiembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Capital basado en el riesgo (5):
Capital común de nivel 1 (6)$133.403 $ 136.406 $ 126.690
Índice de capital común de nivel 1 (6)11,06% 11,41 % 9,86 %
Índice de endeudamiento de nivel 1 7,36 7,84 7,53
Índice de capital tangible(7)7,62 7,85 7,54
Índice de capital común tangible(7)6,74 6,95 6,64
Acciones comunes finales emitidas y en circulación 10.778.264 10.777.267 10.535.938

Conciliación de Basilea 1 a Basilea 3(8)

31 de diciembre de
2012
30 de septiembre de
2012
Capital regulador de Basilea 1 a Basilea 3 (completamente gradual)
Capital de nivel 1 según Basilea 1$155.461 $ 163.063
Deducción de acciones preferentes, acciones preferentes que no califican e intereses minoritarios en las cuentas de capital de subsidiarias consolidadas (22.058) (26.657 )
Capital común de nivel 1 según Basilea 1133.403 136.406
Deducción de activos de pensiones de beneficios definidos (737) (1.709 )
Cambio en el activo por impuestos diferidos y otras deducciones umbrales (MSR e inversiones significativas) (3.020) (1.102 )
Cambio en todas las demás deducciones, neto (1.020) 1.040
Índice de capital común de nivel 1, Basilea 3 (completamente gradual)$128.626 $ 134.635
Activos ponderados por riesgo de Basilea 1 a Basilea 3 (completamente gradual)
Basilea 1$1.205.660 $ 1.195.722
Cambio neto en créditos y otros activos ponderados por riesgo 103.401 216.244
Aumento debido a la corrección de riesgo material 81.811 88.881
Basilea 3 (completamente gradual)$1.390.872 $ 1.500.847
Índice de capital común de nivel 1
Basilea 1 11,06% 11,41 %
Basilea 3 (completamente gradual) 9,25 8,97
Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011
Acciones comunes emitidas (9)242.326 450.783 997 398 401.506
Acciones comunes promedio emitidas y en circulación 10.746.028 10.142.625 10.777.204 10.776.173 10.281.397
Acciones comunes diluidas promedio emitidas y en circulación 10.840.854 10.254.824 10.884.921 10.776.173 11.124.523
Dividendos pagados por acción común $0,04 $ 0,04 $0,01 $ 0,01 $ 0,01

Resumen del balance general al final del período

31 de diciembre de
2012
30 de septiembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Arrendamientos y préstamos totales $907.819 $ 893.035 $ 926.200
Instrumentos de deuda en total 336.387 345.847 311.416
Activos totales que devengan intereses 1.788.305 1.756.257 1.704.855
Activos totales 2.209.974 2.166.162 2.129.046
Depósitos totales 1.105.261 1.063.307 1.033.041
Capital total de los accionistas 236.956 238.606 230.101
Capital de los accionistas comunes 218.188 219.838 211.704
Valor en los libros por acción común $20,24 $ 20,40 $ 20,09
Valor tangible en los libros por acción común(2)13,36 13,48 12,95

(1) No incluye los cargos por reestructuración y fusión y el cargo por disminución del valor llave.

(2) El rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas comunes promedio y el valor tangible en los libros por acción común son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de la Corporación. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas financieras de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 25 a 28.

(3) Los índices no incluyen los préstamos calculados según la opción de valor justo durante el período. Los índices de pérdidas en préstamos netas se calculan anualmente para la presentación trimestral.

(4) Los saldos no incluyen tarjetas de crédito para consumidores vencidas, préstamos para consumidores con garantía inmobiliaria en los que el pago de la deuda está asegurado por la Administración Federal de Vivienda ni acuerdos contingentes a largo plazo asegurados individualmente (préstamos de vivienda totalmente asegurados), y en general, otros préstamos comerciales y para el consumidor sin garantía inmobiliaria; préstamos adquiridos con deterioro de la solvencia crediticia aunque el cliente pueda estar atrasado según el contrato; préstamos no acumulativos retenidos para la venta; préstamos no acumulativos calculados según la opción de valor justo; y préstamos improductivos con refinanciación de la deuda eliminados de la cartera adquirida con deterioro de la solvencia crediticia antes del 1 de enero de 2010.

(5) Refleja los datos preliminares sobre el capital basado en el riesgo del período actual.

(6) El índice de capital común de nivel 1 equivale al capital de nivel 1, sin incluir acciones preferidas, valores preferentes emitidos por fideicomisos, valores híbridos e interés minoritario dividido por los activos ponderados en función del riesgo.

(7) El índice de capital tangible es equivalente al capital tangible de los accionistas al final del período dividido por los activos tangibles al final del período. El índice de capital común es equivalente al capital tangible de los accionistas al final del período dividido por los activos tangibles al final del período. El capital tangible de los accionistas y los activos tangibles son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de la Corporación. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas financieras de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 25 a 28.

(8) Las estimaciones de Basilea 3 se basan en el NPR avanzado de Basilea 3 de EE. UU.

(9) Incluye 400 millones USD de acciones comunes emitidas como parte del cambio de valores preferentes emitidos por fideicomisos y acciones preferidas durante el cuarto trimestre de 2011.

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Resultados trimestrales por segmento de negocios
(En millones de dólares estadounidenses)
Cuarto trimestre de 2012

Banca de

consumidores y

global

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Mercados

global

Mercados

globales

GWIMTodos

los demás

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1)$7.204$468$4.326$2.844$4.194$(145)
Provisión para pérdidas crediticias 96348518016112448
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.1215.6291.9462.4983.195971
Ingresos netos (pérdida) 1.428(3.722)1.432152578864
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 10.48%n/s12,47%3,39%12,43%n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2)23,94n/s27,324,6328,46n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $132.421$97.912$278.218n/s$103.785$245.820
Depósitos totales 486.467n/s268.045n/s249.65836.939
Capital asignado 54.19412.52545.729$17.85918.50889.697
Capital económico (2)23.77712.52520.88013.2108.149n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $134.657$95.972$288.261n/s$105.928$240.667
Depósitos totales 498.669n/s269.738n/s266.18836.061
Tercer trimestre de 2012

Banca de

consumidores y

global

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Mercados

global

Mercados

globales

GWIM Todos

Otros equipos

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 7.070 $ 3.096 $ 4.146 $ 3.109 $ 4.083 $ (847 )
Provisión para pérdidas crediticias 970 264 68 21 61 390
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.061 4.223 2.021 2.548 3.128 1.563
Ingresos netos (pérdida) 1.285 (876 ) 1.296 (359 ) 562 (1.568 )
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 9,47 % n/s 11,15 % n/s 12,27 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 21,77 n/s 24,14 n/s 28,81 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 133.881 $ 103.708 $ 267.390 n/s $ 101.016 $ 254.894
Depósitos totales 480.342 n/s 252.226 n/s 241.411 39.262
Capital asignado 53.982 13.332 46.223 $ 17.070 18.229 87.203
Capital económico (2) 23.535 13.332 21.371 12.419 7.840 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 133.308 $ 99.890 $ 272.052 n/s $ 102.390 $ 251.345
Depósitos totales 486.857 n/s 260.030 n/s 243.518 37.554
Cuarto trimestre de 2011

Banca de

consumidores y

global

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Mercados

global

Mercados

globales

GWIM Todos

Otros equipos

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 7.606 $ 3.275 $ 4.002 $ 1.807 $ 3.943 $ 4.513
Provisión para pérdidas crediticias 1.297 1.001 (256 ) (18 ) 118 792
Gastos operacionales excluyendo intereses 4.429 4,569 2.136 2.895 3.392 2.101
Ingresos netos (pérdida) 1.242 (1.442 ) 1.337 (768 ) 272 1.350
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 9,30 % n/s 11.51 % n/s 6,22 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 22,08 n/s 25,06 n/s 16,02 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 147.150 $ 116.993 $ 276.850 n/s $ 97.722 $ 277.744
Depósitos totales 459.819 n/s 240.757 n/s 237.098 58.946
Capital asignado 53.004 14.757 46.087 $ 19.806 17.366 77.215
Capital económico (2) 22.417 14.757 21.188 15.154 6.914 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 146.378 $ 112.359 $ 278.177 n/s $ 98.654 $ 272.385
Depósitos totales 464.264 n/s 246.360 n/s 240.540 45.532

(1) La base FTE es una medida de rendimiento que la administración utiliza para el manejo de la empresa y que, a su criterio, brinda a los inversores un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos.

(2) El rendimiento sobre el capital económico promedio se calcula como ingresos netos ajustados para el costo de los fondos y créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles, divididos por el capital económico promedio. El capital económico representa el capital asignado menos el fondo de comercio y un porcentaje de activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios). El capital económico y el rendimiento sobre el capital económico promedio son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de los segmentos. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 25 a 28.

n/s = no es significativo

Algunos montos del período anterior se reclasificaron entre los segmentos para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Resultados anuales por segmento de negocio
(En millones de dólares estadounidenses)
Año Finalizado el 31 de diciembre de 2012
Banca de

consumidores y

global

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Mercados

global

Mercados

globales

GWIMTodos

los demás

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1)$29.023$8.759$17.207$13.519$16.517$(790)
Provisión para pérdidas crediticias 3.9411.442(103)32662.620
Gastos operacionales excluyendo intereses 16.79317.3068.30810.83912.7556.092
Ingresos netos (pérdida) 5.321(6.507)5.7251.0542.223(3.628)
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 9,92%n/s12,47%5,99%12,53%n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2)23,01n/s27,218,2030,52n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $136.171$104.754$272.625n/s$100.456$258.012
Depósitos totales 477.440n/s249.317n/s242.38443.083
Capital asignado 53.64613.68745.907$17.59517.73987.103
Capital económico (2)23.17813.68721.05312.9567.359n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $134.657$95.972$288.261n/s$105.928$240.667
Depósitos totales 498.669n/s269.738n/s266.18836.061
Año Finalizado el 31 de diciembre de 2011
Banca de

consumidores y

global

Servicios

de bienes raíces

al consumidor

Mercados

global

Mercados

globales

GWIM Todos

Otros equipos

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses (sobre la base FTE)(1) $ 32.880 $ (3.154 ) $ 17.312 $ 14.798 $ 16.495 $ 16.095
Provisión para pérdidas crediticias 3.490 4.524 (1.118 ) (56 ) 398 6.172
Gastos operacionales excluyendo intereses 17.719 21.791 8.884 12.244 13.383 6.253
Ingresos netos (pérdida) 7.447 (19.465 ) 6.046 988 1.718 4.712
Rendimiento sobre el capital asignado promedio 14,07 % n/s 12,76 % 4,36 % 9,90 % n/s
Rendimiento sobre el capital económico promedio(2) 33,52 n/s 26,59 5,54 25,46 n/s

Balance general

promedio
Arrendamientos y préstamos totales $ 153.641 $ 119.820 $ 265.568 n/s $ 96.974 $ 289.010
Depósitos totales 462.087 n/s 237.312 n/s 241.535 62.582
Capital asignado 52.908 16.202 47.384 $ 22.671 17.352 72.578
Capital económico (2) 22.273 14.852 22.761 18.046 6.866 n/s
Al final del período
Arrendamientos y préstamos totales $ 146.378 $ 112.359 $ 278.177 n/s $ 98.654 $ 272.385
Depósitos totales 464.264 n/s 246.360 n/s 240.540 45.532

(1) La base FTE es una medida de rendimiento que la administración utiliza para el manejo de la empresa y que, a su criterio, brinda a los inversores un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos.

(2) El rendimiento sobre el capital económico promedio se calcula como ingresos netos ajustados para el costo de los fondos y créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles, divididos por el capital económico promedio. El capital económico representa el capital asignado menos el fondo de comercio y un porcentaje de activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios). El capital económico y el rendimiento sobre el capital económico promedio son medidas financieras no establecidas en los GAAP. Consideramos que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de los segmentos. Es posible que otras compañías definan o calculen estas medidas de manera diferente. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 25 a 28.

n/s = no es significativo

Algunos montos del período anterior se reclasificaron entre los segmentos para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Información financiera complementaria
(En millones de dólares estadounidenses)

Datos de la base FTE(1)

Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011
Ingresos netos en concepto de intereses $41.557 $ 45.588 $10.555 $ 10.167 $ 10.959
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses 84.235 94.426 18.891 20.657 25.146
Rendimiento neto por intereses (2)2,35% 2,48 % 2,35% 2,32 % 2,45 %
Índice de eficiencia 85,59 85,01 97,19 84,93 77,64

Otro tipo de información

31 de diciembre de
2012
30 de septiembre de
2012
31 de diciembre de
2011
Cantidad de centros bancarios en los Estados Unidos 5.478 5.540 5.702
Cantidad de cajeros automáticos de la marca en los Estados Unidos 16.347 16.253 17.756
Empleados equivalentes a tiempo completo al cierre 267.190 272.594 281.791

(1) La base FTE es una medida financiera no establecida en los GAAP. La base FTE es una medida de rendimiento que la administración utiliza para el manejo de la empresa y que, a su criterio, brinda a los inversores un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos. Consulte Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP en las páginas 25 a 28.

(2) El cálculo incluye las comisiones obtenidas por depósitos con acreditación realizados con la Reserva Federal y desde el tercer trimestre de 2012, depósitos, primordialmente depósitos con acreditación realizados con ciertos bancos centrales no estadounidenses por valor de 189 millones USD y 186 millones USD correspondientes a los años finalizados el 31 de diciembre de 2012 y de 2011; 42 millones USD y 48 millones USD correspondientes al cuarto y tercer trimestre de 2012, respectivamente, y 36 millones USD correspondientes al cuarto trimestre de 2011.

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP
(En millones de dólares estadounidenses)

La Corporación evalúa su negocio sobre la base FTE, una medida financiera no establecida en los GAAP. La Corporación considera que administrar el negocio con ingresos netos en concepto de intereses sobre la base FTE brinda un panorama más preciso del margen de intereses con fines comparativos. Los ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, incluyen los ingresos netos en concepto de intereses sobre la base FTE y sobre los ingresos que no provienen de intereses. La Corporación considera los índices y análisis relacionados (es decir, los índices de eficiencia y el rendimiento neto por intereses) sobre la base FTE. Para obtener la base FTE, se ajustan los ingresos netos en concepto de intereses a fin de reflejar los ingresos exentos de impuestos basándose en el rendimiento equivalente antes de deducir impuestos, con el aumento correspondiente del gasto por impuesto sobre la renta. Esta medida garantiza la equivalencia de los ingresos netos en concepto de intereses que surgen de las fuentes imponibles y exentas de impuestos. El índice de eficiencia mide los costos destinados a generar un dólar de ingreso y el rendimiento neto por intereses evalúa los puntos base que gana la Corporación sobre el costo de los fondos.

La Corporación también evalúa su negocio basándose en los siguientes índices que utilizan capital tangible, una medida financiera no establecida en los GAAP. El rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas comunes promedio mide la contribución a las ganancias de la Corporación como un porcentaje del capital de los accionistas comunes promedio menos los activos intangibles y el fondo de comercio (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio mide la contribución a las ganancias de la Corporación como un porcentaje del capital de los accionistas promedio menos los activos intangibles y el fondo de comercio (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El índice de capital común tangible representa el capital final de los accionistas comunes menos los activos intangibles y el fondo de comercio (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados dividido por los activos totales menos los activos intangibles y el fondo de comercio (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El índice de capital tangible representa el capital final de los accionistas totales menos los activos intangibles y el fondo de comercio (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados dividido por los activos totales menos los activos intangibles y el fondo de comercio (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados. El valor tangible en los libros por acción común representa el capital de los accionistas comunes final menos los activos intangibles y el fondo de comercio (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios), neto de pasivos por impuestos diferidos relacionados, dividido por las acciones comunes finales pendientes. Estas medidas se usan para evaluar cómo utiliza su patrimonio la Corporación (por ejemplo, capital). Además, todos los modelos de rentabilidad, relación e inversión utilizan el rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio como medida fundamental para apoyar nuestros objetivos generales de crecimiento.

Asimismo, la Corporación evalúa los resultados del segmento de negocio según el rendimiento sobre el capital económico promedio, una medida financiera no establecida en los GAAP. El rendimiento sobre el capital económico promedio para el segmento se calcula como ingresos netos ajustados para el costo de los fondos y créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles, divididos por el capital económico promedio. El capital económico representa el capital asignado menos el fondo de comercio y un porcentaje de activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios). También se considera que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los segmentos.

En ciertas presentaciones, las ganancias y las ganancias diluidas por acción común, el índice de eficiencia, el rendimiento sobre los activos promedio, el rendimiento sobre el capital de los accionistas comunes, el rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas comunes promedio y el rendimiento sobre el capital tangible de los accionistas promedio se calculan sin incluir el impacto del cargo por disminución del fondo de comercio de 581 millones USD y 2.600 millones USD registrados en el cuarto y segundo trimestres de 2011. En consecuencia, estas son medidas financieras no establecidas en los GAAP.

Consulte las tablas a continuación y en las páginas 26-28 para obtener más información sobre las conciliaciones de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP y sobre las medidas financieras que se definen en los GAAP para los tres meses que finalizaron el 31 de diciembre de 2012, el 30 de septiembre de 2012 y el 31 de diciembre de 2011, y los años que finalizaron el 31 de diciembre de de 2012 y 2011. La Corporación considera que el uso de estas medidas financieras no establecidas en los GAAP ofrece mayor claridad para evaluar los resultados de la Corporación. Es posible que otras compañías definan o calculen la información financiera de manera diferente.

Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011

Conciliación de ingresos netos en concepto de intereses con netos en concepto de intereses sobre una base FTE.

Ingresos netos en concepto de intereses $40.656 $ 44.616 $10.324 $ 9.938 $ 10.701
Ajuste sobre la base FTE 901 972 231 229 258
Ingresos netos en concepto de intereses sobre la base FTE$41.557 $ 45.588 $10.555 $ 10.167 $ 10.959

Conciliación de ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses con ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses sobre una base FTE.

Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses $83.334 $ 93.454 $18.660 $ 20.428 $ 24.888
Ajuste sobre la base FTE 901 972 231 229 258
Ingresos totales, netos de gastos en concepto de intereses, sobre la base FTE$84.235 $ 94.426 $18.891 $ 20.657 $ 25.146

Conciliación de los gastos operacionales totales excluyendo intereses con los gastos operacionales totales excluyendo intereses sin cargos por disminución del valor llave

Gastos operacionales totales excluyendo intereses $72.093 $ 80.274 $18.360 $ 17.544 $ 19.522
Cargos por disminución de valor llave (3.184 ) (581 )
Gastos operacionales totales excluyendo intereses, sin cargos por disminución del valor llave$72.093 $ 77.090 $18.360 $ 17.544 $ 18.941

Conciliación de gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) con gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) sobre la base FTE

Gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) $(1.116) $ (1.676 ) $(2.636) $ 770 $ 441
Ajuste sobre la base FTE 901 972 231 229 258
Gasto por impuesto sobre la renta (beneficio) sobre la base FTE$(215) $ (704 ) $(2.405) $ 999 $ 699

Conciliación de ingresos netos con ingresos netos, sin los cargos por disminución del valor llave

Ingresos netos $4.188 $ 1.446 $732 $ 340 $ 1.991
Cargos por disminución de valor llave 3.184 581
Ingresos netos, sin los cargos por disminución del valor llave$4.188 $ 4.630 $732 $ 340 $ 2.572

Conciliación de ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes con ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes, sin los cargos por disminución del fondo de comercio

Ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes $2.760 $ 85 $367 $ (33 ) $ 1.584
Cargos por disminución de valor llave 3.184 581
Ingresos netos (pérdida) aplicables a los accionistas comunes, sin los cargos por disminución del valor llave$2.760 $ 3.269 $367 $ (33 ) $ 2.165

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP (continuación)
(En millones de dólares estadounidenses)
Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011

Conciliación del capital de los accionistas comunes promedio con el capital tangible de los accionistas comunes promedio

Capital de los accionistas comunes $216.996 $ 211.709 $219.744 $ 217.273 $ 209.324
Fondo de comercio (69.974) (72.334 ) (69.976) (69.976 ) (70.647 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (7.366) (9.180 ) (6.874) (7.194 ) (8.566 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.593 2.898 2.490 2.556 2.775
Capital tangible de los accionistas comunes$142.249 $ 133.093 $145.384 $ 142.659 $ 132.886

Conciliación del capital de los accionistas promedio con el capital tangible de los accionistas promedio

Capital de los accionistas $235.677 $ 229.095 $238.512 $ 236.039 $ 228.235
fondo de comercio (69.974) (72.334 ) (69.976) (69.976 ) (70.647 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (7.366) (9.180 ) (6.874) (7.194 ) (8.566 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.593 2.898 2.490 2.556 2.775
Capital tangible de los accionistas$160.930 $ 150.479 $164.152 $ 161.425 $ 151.797

Conciliación del capital de los accionistas comunes al final del período con el capital tangible de los accionistas comunes al final del período

Capital de los accionistas comunes $218.188 $ 211.704 $218.188 $ 219.838 $ 211.704
fondo de comercio (69.976) (69.967 ) (69.976) (69.976 ) (69.967 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (6.684) (8.021 ) (6.684) (7.030 ) (8.021 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.428 2.702 2.428 2.494 2.702
Capital tangible de los accionistas comunes$143.956 $ 136.418 $143.956 $ 145.326 $ 136.418

Conciliación del capital de los accionistas al final del período con el capital tangible de los accionistas al final del período

Capital de los accionistas $236.956 $ 230.101 $236.956 $ 238.606 $ 230.101
fondo de comercio (69.976) (69.967 ) (69.976) (69.976 ) (69.967 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (6.684) (8.021 ) (6.684) (7.030 ) (8.021 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.428 2.702 2.428 2.494 2.702
Capital tangible de los accionistas$162.724 $ 154.815 $162.724 $ 164.094 $ 154.815

Conciliación de los activos al final del período con los activos tangibles al final del período

Activos $2.209.974 $ 2.129.046 $2.209.974 $ 2.166.162 $ 2.129.046
fondo de comercio (69.976) (69.967 ) (69.976) (69.976 ) (69.967 )
Activos intangibles (sin incluir los derechos por servicios hipotecarios) (6.684) (8.021 ) (6.684) (7.030 ) (8.021 )
Pasivos por impuestos diferidos relacionados 2.428 2.702 2.428 2.494 2.702
Activos tangibles$2.135.742 $ 2.053.760 $2.135.742 $ 2.091.650 $ 2.053.760

Valor en los libros por acción común

Capital de los accionistas comunes $218.188 $ 211.704 $218.188 $ 219.838 $ 211.704
Acciones comunes finales emitidas y en circulación 10.778.264 10.535.938 10.778.264 10.777.267 10.535.938
Valor en los libros por acción común$20,24 $ 20,09 $20,24 $ 20,40 $ 20,09

Valor tangible en los libros por acción común

Capital tangible de los accionistas comunes $143.956 $ 136.418 $143.956 $ 145.326 $ 136.418
Acciones comunes finales emitidas y en circulación 10.778.264 10.535.938 10.778.264 10.777.267 10.535.938
Valor tangible en los libros por acción común$13,36 $ 12,95 $13,36 $ 13,48 $ 12,95

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP (continuación)
(En millones de dólares estadounidenses)
Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011

Conciliación del rendimiento sobre el capital económico promedio

Banca de consumidores y negocios

Ingresos netos informados $5.321 $ 7.447 $1.428 $ 1.285 $ 1.242
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)13 20 3 3 5
Ingresos netos ajustados$5.334 $ 7.467 $1.431 $ 1.288 $ 1.247
Capital asignado promedio $53.646 $ 52.908 $54.194 $ 53.982 $ 53.004
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (30.468) (30.635 ) (30.417) (30.447 ) (30.587 )
Capital económico promedio$23.178 $ 22.273 $23.777 $ 23.535 $ 22.417

Servicios de bienes raíces al consumidor

Pérdida neta informada $(6.507) $ (19.465 ) $(3.722) $ (876 ) $ (1.442 )
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)
Cargo por disminución del fondo de comercio 2.603
Pérdida neta ajustada$(6.507) $ (16.862 ) $(3.722) $ (876 ) $ (1.442 )
Capital asignado promedio $13.687 $ 16.202 $12.525 $ 13.332 $ 14.757
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (sin incluir derechos por servicios hipotecarios) (1.350 )
Capital económico promedio$13.687 $ 14.852 $12.525 $ 13.332 $ 14.757

Banca global

Ingresos netos informados $5.725 $ 6.046 $1.432 $ 1.296 $ 1.337
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)4 6 1 1 1
Ingresos netos ajustados$5.729 $ 6.052 $1.433 $ 1.297 $ 1.338
Capital asignado promedio $45.907 $ 47.384 $45.729 $ 46.223 $ 46.087
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (24.854) (24.623 ) (24.849) (24.852 ) (24.899 )
Capital económico promedio$21.053 $ 22.761 $20.880 $ 21.371 $ 21.188

Mercados globales

Ingresos netos informados (pérdida) $1.054 $ 988 $152 $ (359 ) $ (768 )
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)9 12 2 2 3
Ingresos netos ajustados (pérdida)$1.063 $ 1.000 $154 $ (357 ) $ (765 )
Capital asignado promedio $17.595 $ 22.671 $17.859 $ 17.070 $ 19.806
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (4.639) (4.625 ) (4.649) (4.651 ) (4.652 )
Capital económico promedio$12.956 $ 18.046 $13.210 $ 12.419 $ 15.154

Gestión Global de Patrimonios e Inversiones

Ingresos netos informados $2.223 $ 1.718 $578 $ 562 $ 272
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)23 30 5 6 7
Ingresos netos ajustados$2.246 $ 1.748 $583 $ 568 $ 279
Capital asignado promedio $17.739 $ 17.352 $18.508 $ 18.229 $ 17.366
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (10.380) (10.486 ) (10.359) (10.389 ) (10.452 )
Capital económico promedio$7.359 $ 6.866 $8.149 $ 7.840 $ 6.914

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

Bank of America Corporation y subsidiarias
Conciliaciones en función de las medidas financieras establecidas en los GAAP (continuación)
(En millones de dólares estadounidenses)
Año Finalizado el
31 de diciembre
Cuarto
trimestre de
2012
Tercer
trimestre de
2012
Cuarto
trimestre de
2011
2012 2011

Banca de consumidores y negocios

Depósitos

Ingresos netos informados $917 $ 1.217 $216 $ 207 $ 154
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)1 3 1
Ingresos netos ajustados$918 $ 1.220 $216 $ 207 $ 155
Capital asignado promedio $24.329 $ 23.734 $25.076 $ 25.047 $ 23.861
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (17.924) (17.948 ) (17.915) (17.920 ) (17.939 )
Capital económico promedio$6.405 $ 5.786 $7.161 $ 7.127 $ 5.922

Servicios de tarjetas

Ingresos netos informados $4.061 $ 5.811 $1.099 $ 994 $ 1.028
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)12 17 3 3 4
Ingresos netos ajustados$4.073 $ 5.828 $1.102 $ 997 $ 1.032
Capital asignado promedio $20.578 $ 21.127 $20.652 $ 20.463 $ 20.610
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (10.447) (10.589 ) (10.405) (10.429 ) (10.549 )
Capital económico promedio$10.131 $ 10.538 $10.247 $ 10.034 $ 10.061

Banca de empresas

Ingresos netos informados $343 $ 419 $113 $ 84 $ 60
Ajuste relacionado con activos intangibles (1)
Ingresos netos ajustados$343 $ 419 $113 $ 84 $ 60
Capital asignado promedio $8.739 $ 8.047 $8.466 $ 8.472 $ 8.533
Ajuste relacionado con el fondo de comercio y un porcentaje de intangibles (2.097) (2.098 ) (2.097) (2.098 ) (2.099 )
Capital económico promedio$6.642 $ 5.949 $6.369 $ 6.374 $ 6.434

(1) Representa el costo de los fondos, créditos de ganancias y determinados gastos relacionados con activos intangibles.

Algunos montos del período anterior se reclasificaron para adaptarlos a la presentación del período actual.

Esta información es preliminar y se basa en los datos de la compañía disponibles al momento de la presentación.

El texto original en el idioma fuente de este comunicado es la versión oficial autorizada. Las traducciones solo se suministran como adaptación y deben cotejarse con el texto en el idioma fuente, que es la única versión del texto que tendrá un efecto legal.

Contacts:

Los inversores pueden comunicarse con:
Kevin Stitt, Bank of America, 1.980.386.5667
Lee McEntire, Bank of America, 1.980.388.6780
Los periodistas pueden comunicarse con:
Jerry Dubrowski, Bank of America, 1.980.388.2840
jerome.f.dubrowski@bankofamerica.com
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